يربح Fuse 6.6 مليون دولار لإصلاح مشكلة الدفع للشركات التي تتوسع إلى الشرق الأوسط وشمال إفريقيا

لا يزال التوسع في الشرق الأوسط وشمال إفريقيا (MENA) يمثل تحديًا مكلفًا ومعقدًا للشركات العالمية ، وذلك بفضل اللوائح المجزأة والأنظمة المصرفية. تهدف Fintech Fuse ومقرها دبي إلى تبسيط ذلك مع واجهة برمجة تطبيقات مدفوعات عبر الحدود وجمعت 6.6 مليون دولار من تمويل البذور لتحقيق ذلك.

تأسست في عام 2023 من قبل جورج ديفيس ، المؤسس المشارك السابق لـ BVNK ، و CTO James Smith ، يقول Fuse إنها أول منصة مدفوعات على مستوى البنية التحتية تقدم أرقام الحسابات المصرفية الدولية الافتراضية (IBANS) في المنطقة. هذا منتج يقول ديفيس إنه أمر شائع في أوروبا ولكنه غائب تقريبًا عبر الشرق الأوسط وشمال إفريقيا.

وقال ديفيس لـ TechCrunch: “نحن حاليًا المزود الوحيد لـ Ibans الظاهري في الشرق الأوسط”. “إنه منتج مفرط في أوروبا ، ولكن هنا ، لم يكن موجودًا.”

يتضمن منتج Fuse الأساسي حسابات افتراضية للدولار الأمريكي لحركة الأموال عبر الحدود و iBans المقدمة من Dirham لمدفوعات الإمارات العربية المتحدة المحلية. يسمح ذلك لبدء التشغيل بتقديم مجموعات الميل الأول ودفعات الأميال الأخيرة للشركات الدولية دون مطالبةها بإعداد كيان محلي ، أو التعامل مع FX ، أو التنقل في الترخيص.

يحدد ديفيس خيارين قديمين للشركات العالمية التي تحاول نقل الأموال في الشرق الأوسط وشمال “شركات الدفع المحلية التي تفتقر إلى النطاق ، أو لاعبين أكبر عبر الحدود مثل Thunes ، والتي غالبًا ما تعمل بدون تراخيص محلية وتعتمد على شراكات غير مكتملة.

يجلس Fuse في الوسط مع منصة مرخصة تمامًا من فئة البنية التحتية التي تبسط حركة المال عبر الشرق الأوسط باستخدام Ibans الافتراضية وقضبان الدفع المحلية. مع هذه الخيارات ، يمكن للشركات العالمية أن تعمل في المنطقة دون إنشاء البنية التحتية المحلية أو التنقل في الشريط الأحمر التنظيمي.

معظم عملاء Fuse هم أعمال في الولايات المتحدة وأوروبا وآسيا التي ترغب في العمل في الشرق الأوسط وشمال إفريقيا ولكنها تفتقر إلى الإعداد المصرفي أو التراخيص للقيام بذلك بسرعة.

Ibans الافتراضية للقيام بهذه المهمة

حالة استخدام واحدة هي أصحاب العمل في السجل (EORS). على سبيل المثال ، عادة ما تحتاج شركة مقرها الولايات المتحدة مع موظفين في الإمارات العربية المتحدة إلى حساب مصرفي محلي-وهو أمر يصعب الحصول عليه دون إقامة أو ترخيص-لدفع الرواتب في Dirhams تحت اسم العمل الصحيح. يقوم Fuse بحل هذا عن طريق إصدار IBAN الافتراضي الذي يقدمه الدولار الأمريكي ، مما يسمح للشركات بتعبئة الرواتب ودفع الرواتب محليًا في درهم (Dirhams) مباشرةً للمستفيدين المعينين.

وقال جورج ديفيس ، الرئيس التنفيذي لشركة IBANS ، إنه يمكن للعملاء “إنشاء IBANs غير المحدودة في أسماء عملائهم النهائيين ، وإجراء المدفوعات المحلية”. “لا يحتاج هؤلاء العملاء إلى أن يكونوا مقيمين أو لديهم كيانات محلية ؛ يمكن أن يكونوا في أي مكان في العالم.”

يخدم Fuse الآن أكثر من 20 عميلًا ، بما في ذلك EORS ، وشركات التحويلات ، ومنصات التشفير ، والأسواق ، و PSPs. يشمل العملاء dlocal و remotepass ومنصات مثل Deel و Airbnb و Etsy أثناء توسعها في الشرق الأوسط وشمال إفريقيا.

تظل الإمارات العربية المتحدة سوق مرساة Fuse ، لكن المنصة بدأت في تمكين الدفعات المباشرة في المملكة العربية السعودية ومصر وأردن ودعم العملات الأجنبية بالجملة للشركات الهندية والصينية التي تعمل في الإمارات العربية المتحدة التي تحتاج إلى إعادة الأموال من خلال الممرات الخاضعة للرقابة ، وبعض من أكثر طرق التجارة والتحويلات في المنطقة.

هناك العديد من الشركات الناشئة في مناطق مختلفة ذات عروض متطابقة ، لكن ديفيس يرى المزيد من أوجه التشابه مع CurrencyCloud المدعومة من تأشيرة. وقال إن كلا من الحسابات الافتراضية ، FX ، والمدفوعات عبر الحدود ، “ولكن في حين أن CurrencyCloud عالمي ، فإن Fuse تم تصميمه للشرق الأوسط”.

وهو لافت للنظر في الوقت المناسب. الشركات في جميع أنحاء الشرق الأوسط وشمال إفريقيا ليست فقط نقص الخدمات ؛ إنهم يتعاملون أكثر من أي وقت مضى ، مدفوعين بزيادة في التجارة الإلكترونية والمدفوعات الرقمية. يعتقد ديفيس أن هذا الطلب يخلق نافذة نادرة للاعبين في البنية التحتية الإقليمية للفوز.

وقال: “تميل المدفوعات العالمية عبر الحدود إلى أن تكون الأسواق الفائزة”. “ولكن للفوز ، تحتاج الآن إلى متخصصين محليين. هذا ما نبنيه.”

تجربة من Truelayer و BVNK

حتى الآن ، إنه يعمل. يقوم Fuse بمعالجة مئات الملايين من الدولارات في الربع وتزايد الإيرادات التي تزيد عن 50 ٪ شهرًا. في الواقع ، يقول ديفيس إن Fuse حقق هذا الربع أكثر مما كان عليه في العام الماضي. تجني الشركة المال عن طريق فرض رسوم على كل معاملة.

جاءت مصلحة ديفيس في حل المدفوعات عبر الحدود للشرق الأوسط من تجربة مباشرة. في Truelayer ، ساعد في توسيع نطاق Fintech من مجمع البيانات إلى مدفوعات ومنصة مصرفية مفتوحة تخدم أكثر من 100000 شركة. في شركة BVNK ، في شركة Crypto Infrastructure Startup ، والتي شارك في تأسيسها وشغل منصب كبير مسؤولي المنتجات ، رأى مدى صعوبة التوسع في الشركات العالمية إلى الشرق الأوسط.

وقال: “كنا ندعم الشركات العالمية باستخدام StableCoins لنقل الأموال من الأسواق الناشئة”. “لقد شعرنا بألم دخول الشرق الأوسط وشمال إفريقيا – وكذلك فعل الآخرين الذين كنت نصحه. هذا ما أثار الصمامات”.

أطلق Fuse في عام 2023 مع CTO James Smith ، وهو متعاون منذ فترة طويلة قاد الهندسة في كل من Truelayer و BVNK. يقود الاثنان الآن فريقًا مكونًا من 12 شخصًا عبر الهندسة والمنتج والامتثال.

قادت نورث بوس ، وهي شركة VC الأوروبية متعددة المراحل التي دعمت أمثال كلارنا و Spotify ، جولة بقيمة 6.6 مليون دولار ، بمشاركة من Flourish Ventures و Alter Global و Global ، بما في ذلك الرئيس التنفيذي لشركة Flutterwave Olugbenga “GB” Agboola ورئيس مورغان ستانلي مينا السابق جورج ماكهول.

وقال سانجوت مالهي ، شريك في نورث بوسون: “يقوم فريق Fuse بتحويل البنية التحتية للدفع في واحدة من أسرع الأسواق في العالم”. “إن قدرتهم على تبسيط التدفقات المعقدة عبر الحدود المعقدة من مينا هي بالضبط ما تحتاجه المنطقة.”

تخطط Fuse لاستخدام Capital Fresh لتنمية فريقها ، وتأمين تراخيص إقليمية إضافية ، وتوسيع جناح منتجاتها خارج الإمارات العربية المتحدة.