كيف يعيد الذكاء الاصطناعي والتكنولوجيا المالية تعريف المشهد المصرفي في المملكة العربية السعودية

الرياض: تشهد الصناعة المالية تحولًا زلزاليًا، حيث يعيد الذكاء الاصطناعي والتكنولوجيا المالية تشكيل كل شيء بدءًا من الامتثال التنظيمي وتجربة العملاء إلى تدابير مكافحة الاحتيال.

في جميع أنحاء العالم، تتبنى البنوك الذكاء الاصطناعي والتعلم الآلي لدفع الابتكار وخفض التكاليف وتعزيز الأمن. تبرز المملكة العربية السعودية كلاعب رئيسي، حيث تقود شركات التكنولوجيا المحلية مثل مزن التغيير.

وفي حديثه إلى عرب نيوز، سلط محمد الحسين، المؤسس والرئيس التنفيذي لشركة مزن، الضوء على “التحسينات الهائلة في كيفية تقديم المؤسسات المالية خدماتها للعملاء” على مدى العقد الماضي.

“هناك المزيد من المنتجات التي تصل إلى عدد أكبر من الناس. وقال إن هذه المنتجات أفضل وأسرع ويتم تقديمها عبر الإنترنت. ولكن في الوقت نفسه، أدى نمو الخدمات المصرفية عبر الإنترنت إلى “فتح الباب أمام المحتالين”.

تعمل البنوك على دمج الذكاء الاصطناعي بسرعة لتحقيق مجموعة من الفوائد، بما في ذلك التحليلات التنبؤية والامتثال الآلي واكتشاف الاحتيال.

الدافع الرئيسي هو الحاجة إلى رؤى تعتمد على البيانات في الوقت الفعلي. إن قدرة الذكاء الاصطناعي على تحليل كميات هائلة من البيانات بسرعة تعمل على تغيير كيفية تقييم البنوك للمخاطر وإدارة الأصول والتفاعل مع العملاء.

على سبيل المثال، أتاح الذكاء الاصطناعي إمكانية التداول عالي السرعة وخدمات العملاء الشخصية من خلال الاستفادة من التعلم الآلي لتحديد التفضيلات الفردية وتحسين عروض الخدمة.

وتسمح القدرات التنبؤية للذكاء الاصطناعي أيضًا بتقييم أفضل للمخاطر، مما يسهل على البنوك توقع المخاطر المالية المحتملة والتخفيف منها.

يلعب الذكاء الاصطناعي التوليدي أيضًا دورًا مهمًا في مجالات مثل خدمة العملاء وتطوير المنتجات.

وفي القطاع المصرفي، تعمل على تشغيل أنظمة “الخدمات المصرفية الذكية” التي تعزز تجربة العملاء من خلال تلخيص محادثات العملاء وتحسين استجابات وكلاء الدعم.

كما أنه يساعد المستشارين في استرداد معلومات المنتج الأساسية بسرعة، وبالتالي تقليل وقت الاستجابة ورفع جودة الخدمة للعملاء.

علاوة على ذلك، تعمل الأدوات المعتمدة على الذكاء الاصطناعي على أتمتة عمليات الامتثال، مما يسهل على البنوك الالتزام بالمعايير التنظيمية المتطورة، مما قد ينقذ المؤسسات المالية من العقوبات المكلفة والإضرار بالسمعة.

مع توسع الخدمات المصرفية عبر الإنترنت، تواجه البنوك خطرًا متزايدًا للاحتيال. يعد الذكاء الاصطناعي ضروريًا لتطوير أنظمة متطورة للكشف عن الاحتيال يمكنها تحديد الحالات الشاذة في الوقت الفعلي.

على سبيل المثال، تقوم منصات التكنولوجيا المالية الآن بمراقبة كميات كبيرة من بيانات المعاملات لتحديد الأنشطة الاحتيالية المحتملة على الفور، مما يساعد على تخفيف المخاطر قبل أن تتصاعد.

“كل شيء رقمي. وهذا يعني أن المؤسسات المالية يجب عليها الآن اتخاذ القرارات المتعلقة بالهوية في الوقت الفعلي. “الذكاء الاصطناعي جيد حقًا في تحديد أنماط تحليل السلوك الشاذ والقيام بذلك بسرعة كبيرة.”

تتطور أيضًا أنظمة الامتثال المتقدمة المعتمدة على الذكاء الاصطناعي. تم تصميم هذه الأنظمة للتكيف باستمرار مع التغييرات التنظيمية وتحديد التهديدات الناشئة.

تتيح أتمتة عمليات الامتثال التنظيمي للبنوك العمل بكفاءة أكبر، مع التركيز على النمو دون المساس بالأمن.

تعتبر مثل هذه الأنظمة بالغة الأهمية في المملكة العربية السعودية، حيث تعمل المؤسسات المالية على توسيع خدماتها بسرعة لمواكبة أهداف رؤية البلاد 2030 المتمثلة في اقتصاد متنوع قائم على الابتكار.

تعد منصة FOCAL الرائدة للامتثال لمزن، مثالًا رئيسيًا على استخدام الذكاء الاصطناعي في العمل، وهي مصممة خصيصًا لمكافحة الاحتيال المالي من خلال مزيج فريد من التحقق من الهوية في الوقت الفعلي واكتشاف الحالات الشاذة.

تقوم FOCAL بفحص وتحليل بيانات العملاء والمعاملات بشكل نشط، وتقوم على الفور بالإبلاغ عن النشاط المشبوه الذي قد يشير إلى الاحتيال أو انتهاكات الامتثال.

وقال الحسين: “نحن نعمل مع القطاع المالي على وجه التحديد لمواجهة تحدي واحد، وهو التنقل والحماية من مخاطر الاحتيال المالي”.

“FOCAL عبارة عن منصة للمخاطر والامتثال تعمل بالذكاء الاصطناعي تستخدمها المؤسسات المالية للمساعدة في حماية أصولها وأصول عملائها.”

قامت مزن أيضًا بتطوير OSOS، وهي منصة ذكاء اصطناعي مصممة خصيصًا لمستخدمي اللغة العربية.

مع نمو المحتوى العربي على شبكة الإنترنت، توفر OSOS حلاً مناسبًا ثقافيًا، يتعامل مع الفروق اللغوية العربية ويخدم المؤسسات في جميع أنحاء المنطقة.

يعمل OSOS المجهز بميزات مضادة للهلوسة على تقليل التحيز وتعزيز الدقة من خلال التدريب على مجموعة بيانات متنوعة ومتوازنة. تعتبر هذه الميزة بالغة الأهمية لأنها تضمن أن تكون المخرجات ذات صلة وموثوقة، وهو أمر مهم بشكل خاص لسياقات الأعمال والسياقات التنظيمية.

قال الحسين: “في تطوير OSOS، هناك ركيزتان أساسيتان للقيم التي نضيفها وهما تقليل التحيز والهلوسة”.

“لقد كان أداء OSOS جيدًا بشكل استثنائي في المعايير المختلفة التي اختبرناها، ونحن متفائلون للغاية بشأن ما سيؤول إليه هذا الأمر.”

لم تمر التطورات التي حققتها مزن دون أن يلاحظها أحد. تم إدراج الشركة مؤخرًا ضمن أفضل 250 شركة في مجال التكنولوجيا المالية على مستوى العالم من قبل CNBC وStatista – وهو دليل على تأثيرها في صناعة التكنولوجيا المالية.

ويؤكد هذا الإنجاز نجاح الشركة ليس فقط في مجال التكنولوجيا ولكن أيضًا في تلبية الاحتياجات المحددة للمؤسسات المالية في المنطقة.

ومن خلال تحقيق زيادة بنسبة 350% في اكتساب العملاء منذ عام 2022، تجسد مزن المسار التصاعدي للتكنولوجيا المالية السعودية.

ويعكس نجاحها اتجاهاً إقليمياً أوسع لنمو التكنولوجيا المالية، حيث تتبنى دول الشرق الأوسط وشمال أفريقيا بشكل متزايد التحول الرقمي في الخدمات المصرفية، والتقدم في الذكاء الاصطناعي في جميع القطاعات والصناعات.

وقال الحسين: “إن مستقبل الذكاء الاصطناعي في المملكة العربية السعودية مثير للغاية”.

“نحن محظوظون للغاية لأننا شركة ولدت في المملكة العربية السعودية وأن نشهد التحول المذهل الذي يحدث في البلاد، خاصة فيما يتعلق بالتكنولوجيا والذكاء الاصطناعي.”