إن التكنولوجيا المالية الأفريقية التي نمت بفضل فريق قوي قوامه 30 ألف فرد من مندوبي المبيعات المباشرين تنتقل إلى بلد ربحي من دولة جنوب الصحراء الكبرى. والآن، تتسارع M-KOPA، وهي منصة تمويل الأصول بنظام الدفع أولاً بأول والتي تخدم 5 ملايين أفريقي يعانون من نقص الخدمات المصرفية، نحو تحقيق إنجاز كبير: تجاوز معدل إيرادات سنوي قدره 400 مليون دولار بحلول نهاية العام.
انتهت شركة التكنولوجيا المالية التي يقع مقرها في لندن العام الماضي مع 4 ملايين عميل و248 مليون دولار في معدل العائد السنوي، مما يجعل هذه القفزة ملحوظة بشكل خاص في ظل الخلفية الاقتصادية القاسية. ومع انخفاض قيمة العملات في مقابل الدولار وتعرض القوة الشرائية للمستهلكين لضغوط بسبب التضخم، فإن الحفاظ على النمو الدولاري في الأسواق الأفريقية كان بمثابة معركة شاقة. ومع ذلك، لم تتمكن M-KOPA من التغلب على هذه الظروف فحسب، بل إنها مزدهرة أيضًا.
تقدم الشركة التي يبلغ عمرها 13 عاما الهواتف الذكية وغيرها من “الأصول الإنتاجية” من خلال المدفوعات الرقمية الصغيرة المرنة، حيث يدفع المستخدمون يوميا على أساس التكلفة الكاملة للعنصر مقسمة على 365 يوما. وتدعي أنها حققت ربحية منذ العام الماضي في أربع دول: كينيا وأوغندا ونيجيريا وغانا. جنوب أفريقيا، حيث تم افتتاحها قبل عام تقريبًا، هي السوق الأسرع نموًا، حسبما قال المدير التجاري (CCO) مايور باتيل لـ TechCrunch في مقابلة.
يأتي نمو M-KOPA مع تحذير. وقالت إن معدلات التخلف عن السداد تبلغ حوالي 10% – وهي أقل قليلاً من متوسطات البنوك الإقليمية ولكنها أعلى من معايير القروض الاستهلاكية في الولايات المتحدة. وهذا يثير تساؤلات حول الاستدامة على المدى الطويل. ومع ذلك، بعد عقد من الزمن في سوق الائتمان المتوسع في أفريقيا، تعتقد التكنولوجيا المالية أنها أظهرت كيف ستستفيد من تلك المعدلات.
“لقد كانت معدلات الخسارة لدينا مستقرة بشكل ملحوظ على مدى السنوات الأربع الماضية مع توسع الشركة بسرعة، بغض النظر عن التغيرات في البيئة الكلية. وقالت الشركة في بيان لها: “هذا دليل على حقيقة أن الهواتف الممولة هي أصل منتج في حياة الناس، وجزء أساسي من كيفية قيام أصحاب الدخل اليومي بتوليد دخلهم والمشاركة في الاقتصاد الرقمي”.
ومن وجهة نظر الشمول المالي في أفريقيا وسردها، فإن مقاييس M-KOPA جديرة بالملاحظة. وهي تثبت أن الشركات الناشئة قادرة على بناء نماذج مربحة في حين تلبي احتياجات 90% من البالغين في جميع أنحاء الأسواق الناشئة في أفريقيا الذين يكسبون دخلا يوميا بدلا من رواتب منتظمة.
وقال باتيل إن نمو إيرادات M-KOPA وربحيتها يرجع إلى عدة عوامل. ويشمل ذلك تحسين التسعير، والتوسع في الأسواق ذات القيمة الأعلى التي تتمتع بعملات محلية أقوى، مثل جنوب أفريقيا، والوصول إلى المزيد من الأفراد الذين لا يملكون خدمات مصرفية (أضيف مليون فرد في الأشهر الستة الماضية).
وشهدت الشركة أيضًا نجاحًا من خلال العملاء الذين يلتزمون باستمرار بخطط السداد (حوالي 12 دفعة في الثانية) والبيع المتزايد أو البيع المتبادل للمنتجات ذات القيمة الأعلى، مثل القروض الصغيرة والدراجات الكهربائية وحزم البيانات والتأمين الصحي، بناءً على تسديدات المستهلك. وتقدم الشركات، بما في ذلك MAX وTugende، خدمات مماثلة.
“نحن فخورون بهذا النوع من استمرارية العمل. أول مليون عميل حصلنا عليه تم إنجازه خلال ثماني سنوات. المليون الخامس الذي انضممنا إليه للتو جاء في ما يزيد قليلاً عن ستة أشهر. لذلك، فإن الأعمال التجارية الآن تسير على مسار قوي للغاية للتوسع.
وفي الوقت نفسه، فإن تسارع نمو المستخدمين يغذيه تحسين التكنولوجيا المالية لشبكة المبيعات والتوزيع الخاصة بها. يزعم باتيل أن M-KOPA تدير الآن أكبر قوة مبيعات مباشرة في منطقة جنوب الصحراء الكبرى بأفريقيا، مع أكثر من 30 ألف وكيل نشط يتنقلون من باب إلى باب، ويبيعون الهواتف الممولة في مجتمعاتهم المحلية، مما يوفر إمكانية الوصول إلى المنتجات التي قد يجد الناس صعوبة في الوصول إليها .
قبل أربع سنوات فقط، كانت قوة مبيعاتها لا تتجاوز 3000 فرد. يلعب هؤلاء الوكلاء دورًا محوريًا في نموذج أعمال الشركة: فهم لا يبيعون الأجهزة ويوزعونها فحسب، بل يقومون أيضًا بإعداد أنظمة الدفع على تلك الأجهزة، مع أخذ الإيداع الأولي للمنتج في هذه العملية.
وقد عززت شبكة وكلاء M-KOPA الواسعة ومشروعها الأخير في مجال تجميع الهواتف الذكية مبيعاتها من الهواتف الذكية بشكل كبير في السنوات الأخيرة. منذ إطلاق مصنع التجميع الذي يقع مقره في نيروبي – والذي تصفه بأنه الأكبر في منطقة جنوب الصحراء الكبرى في أفريقيا – في منتصف العام الماضي، باعت الشركة أكثر من 1.5 مليون من هواتفها الذكية التي تحمل العلامة التجارية M-KOPA X-Series، والتي يستخدمها العملاء لـ الوصول إلى الخدمات الرقمية المدمجة الأخرى المقدمة عبر موفري الطرف الثالث.
لقد بدأت مع شعاع الشمس
لكن M-KOPA لم تبدأ مع الهواتف الذكية. في البداية، صنعت اسمًا لنفسها من خلال أنظمة الطاقة الشمسية، وهو قطاع حقق أكثر من مليون وحدة تم بيعها اعتبارًا من العام الماضي. وقالت باتيل إنها قامت في الآونة الأخيرة بالتخلص التدريجي من خط الإنتاج هذا للتركيز على السيارات الكهربائية واستخدام خبرتها التشغيلية لتأسيس عمليات تجميع الهواتف الذكية الخاصة بها.
“تظل الطاقة الشمسية متأصلة في حمضنا النووي، وهذا هو السبب جزئيًا وراء قدرتنا على المغامرة في تجميع الهواتف الذكية المحلية – وهو أمر غير معتاد بالنسبة للكثير من شركات التكنولوجيا المالية لأن تجربتنا في تجديد أجهزة التلفزيون التي تعمل بالطاقة الشمسية والمنتجات المماثلة قدمت الخبرة التشغيلية لإنشاء قال باتيل: “مصنع التجميع الخاص بنا”. “وبينما قمنا بالتخلص التدريجي من قطاع الإضاءة الشمسية في أعمالنا، فإننا نوجه جهودنا نحو السيارات الكهربائية، التي نعتقد أنها واعدة للغاية.”
وفي منطقة جنوب الصحراء الكبرى في أفريقيا، حيث يكسب 85% من السكان أقل من 10 دولارات يوميا، فإن محدودية الأوضاع المالية وتاريخ الاقتراض، بالإضافة إلى الافتقار إلى الضمانات، تجعل الحصول على الائتمان مستحيلا تقريبا، مما يجعل الكثيرين غير قادرين على القيام بالمشتريات الأساسية. يتيح نموذج الدفع اليومي الخاص بـ M-KOPA للعملاء إنشاء سجلات ائتمانية بمرور الوقت.
يدفع عملاء الهواتف الذكية ما بين 25 إلى 30 دولارًا مقدمًا وحوالي 50 إلى 60 سنتًا يوميًا على مدار 12 شهرًا. وفي الوقت نفسه، فإن الترويج للمنتجات ذات القيمة الأعلى يكون من حيث التأثير الاقتصادي العام على المشتري. تدعي M-KOPA أن عملائها يوفرون حوالي 30% من دخلهم يوميًا عندما يشترون دراجاتها الكهربائية.
ويؤكد نموذج التمويل الذي تتبناه M-KOPA على دورها في توسيع سوق الائتمان في أفريقيا، وكذلك الائتمان التراكمي الذي نشرته: 1.5 مليار دولار.
وبدعم من سوميتومو وستاندرد بنك والعديد من المؤسسات المالية التنموية، جمعت M-KOPA 250 مليون دولار في العام الماضي، بما في ذلك ما يقرب من 200 مليون دولار لتمويل الديون. وفي وقت سابق من هذا العام، حصلت على ديون إضافية بقيمة 15 مليون دولار. في حين أنه لا يزال من غير المؤكد ما إذا كانت الشركة تخطط لجمع جولة من الأسهم – وهي جولة يمكن أن تدفعها إلى منطقة يونيكورن – فإن معدل تشغيلها البالغ 400 مليون دولار يضعها بين أكبر شركات التكنولوجيا المالية في أفريقيا من حيث الإيرادات.
“جزء من تاريخنا خلال تلك الثورة التي استمرت 10 سنوات هو شركة تحاول إيجاد طرق لتقديم خدمة أفضل للعملاء، وتقليص التكاليف الإضافية وتوفير القيمة. النوع الآخر من القصة الأوسع يتعلق بالأسواق الناشئة وأصحاب الدخل اليومي حيث الشركات الناجحة في أسواقنا هي تلك التي اكتشفت حقًا كيف تلعب لعبة متطورة، سواء من خلال مجموعة مذهلة من التكنولوجيا ذات المستوى العالمي عبر الإنترنت ولكن أيضًا من خلال التوزيع المذهل دون اتصال بالإنترنت وأشار باتيل.
اكتشاف المزيد من اشراق اون لاين
اشترك للحصول على أحدث التدوينات المرسلة إلى بريدك الإلكتروني.
