Y Combinator Neobank Djamo يربى 17 مليون دولار مع 1 مليون مستخدم في جميع أنحاء أفريقيا الفرنكوفون
DJAMO هي واحدة من العديد من الشركات الناشئة المصرفية الرقمية التي تستهدف تقلصتها في إفريقيا. ولكن على عكس الكثيرين الذين يركزون على الأسواق الكبيرة مثل نيجيريا أو مصر أو جنوب إفريقيا ، فقد قام جامو بمنح مكانة في فرانكوفون غرب إفريقيا ، وتحديداً ساحل العاج ، ومؤخراً السنغال. يخدم الآن أكثر من مليون عميل في كلا البلدين.
جمعت Fintech المدعومة من Y Combinator 17 مليون دولار لتوسيع جناح منتجاتها لهؤلاء عملاء البيع بالتجزئة وآلاف الشركات الصغيرة التي قامت بها في العامين الماضيين.
تتجاوز جولة الأسهم ، وهي الأكبر على الإطلاق لبدء تشغيل IVORIAN ، سلسلة A GAMO البالغة 14 مليون دولار في عام 2022 وتعكس ثقة المستثمر المستمرة في مهمتها في جعل المصرفية متاحة وبأسعار معقولة.
ورفض المؤسس المشارك والمدير التنفيذي حسن بورغي مشاركة التقييم الجديد لكنه قال إنه تضاعف منذ آخر زيادة.
أسس بورغي جامو مع كبير المنتجين والموظفين الفنيين Régis Bamba في عام 2020 لسد فجوة الوصول المالي في البلدان الأفريقية الناطقة بالفرنسية ، حيث يوجد عدد قليل من البالغين في حسابات مصرفية. غالبًا ما تلبي البنوك التقليدية في المنطقة الأثرياء ، مما يترك معظم السكان يعتمدون على أموال الهاتف المحمول ، وهي طريقة أرخص تتضمن استخدام أرقام الهواتف لإجراء المعاملات المالية.
لقد كانت أموال الهاتف المحمول فعالة في توسيع نطاق الوصول المالي في جميع أنحاء إفريقيا. اعتبارًا من عام 2022 ، كان لدى 28 ٪ من البالغين في أفريقيا جنوب الصحراء الكبرى حساب أموال متنقلة ، لكل البنك الدولي ، وتمتلك المنطقة أكثر من نصف إجمالي في العالم. لكن هذا التقدم قد خلق أيضا سقف.
تقدم معظم منصات الأموال المتنقلة الخدمات الأساسية: النقد ، والنقد ، ونقل P2P ، ومدفوعات الفواتير. على الرغم من أنها مفيدة ، إلا أنها لا تفتح أدوات مالية أكثر تقدماً مثل الائتمان أو الاستثمارات أو المدخرات طويلة الأجل.
يقوم جامو بوضع نفسه بين أموال الهاتف المحمول والخدمات المصرفية التقليدية. يوفر بدء التشغيل إمكانية الوصول إلى أموال الهاتف المحمول مع العمق المالي لحساب مصرفي ، وهو كتاب مشابه يلعبه Palmpay المدعوم من SoftBank و Palmpay المملوكة لعملية النقل لتوسيع عشرات الملايين من العملاء في نيجيريا.
يقول المؤسسون إن هدفها هو شريحة متزايدة من المستخدمين ، ومعظمهم من العملاء الأصغر سناً ، الذين تجاوزوا محافظ الأموال المتنقلة ولكنهم ما زالوا يجدون البنوك التقليدية باهظة الثمن أو عفا عليها الزمن أو لا يمكن الوصول إليها.
قال بورغي: “هؤلاء المستخدمون يتطورون”. “لكنهم لا يريدون الذهاب إلى حيث ذهب آبائهم ، إلى مؤسسات ذات أسعار مفترسة ولا يتم تكييفها مع الجيل الجديد من العملاء. وهذا ما نبنيه ، في محاولة لتصبح البنك المتقدم لهذا المجموعة الضخمة من العملاء الذين يتطورون الآن إلى فرص تمويل أكثر تعقيدًا للثروة.”
توسيع جناح المنتج لتناسب الطلب
منذ تغطيتنا الأخيرة ، توسعت DJAMO إلى ما وراء البطاقات ونقل نظير إلى نظير. يقدم Fintech الإيفواني الآن مقبات مدخرات ومنتجات استثمارية-بفضل أول ترخيص للوساطة الصادر في المنطقة-وحسابات مصرفية مرتبطة بالمرتبات ، والتي يرى بورغي مهمة لتعزيز مشاركة العملاء.
مثل العديد من المناطق الجدد ، يجذب جامو المستخدمين الذين يعاملونه بمثابة حساب ثانوي لمدفوعات الفواتير الأكثر سلاسة وتكامل الأموال عبر الهاتف المحمول. ولكن من الصعب تنشيطها ، والتي تظهر إمكانات طويلة الأجل. هؤلاء المستخدمون ، الذين يشكلون أكثر من 55 ٪ من قاعدة جامو ، يعاملون التطبيق كخدمة مالية أساسية.
يقول بورغي إن تسعة من كل عشرة مستخدمين يعتمدون على جامو لأن حسابهم الرئيسي يأتي من هذا القطاع. للوصول إلى المزيد منها ، تبنى جامو نهجًا مختلطًا ، يجمع بين تطبيقه مع الوكلاء غير المتصلين بالإنترنت الذين يلتقيون بالعملاء شخصيًا لتسهيل المعاملات ، على غرار نموذج الأموال المتنقلة التي تم تبنيها الآن على نطاق أوسع من قبل Fintechs في جميع أنحاء القارة.
حاليًا ، يتلقى 5-10 ٪ فقط من مستخدمي Djamo الرواتب من خلال التطبيق. وقال بورجي: “المرحلة التالية بالنسبة لنا ، تكتشف كيفية الانتقال من 10 ٪ إلى 50 ٪ من مستخدمينا الذين يحصلون على رواتبهم المدفوعة مباشرة إلى جامو.”
وفي الوقت نفسه ، يقوم جامو أيضًا بتكثيف الخدمات للشركات الصغيرة – حيث بدأ 10،000 منها ، والتي بدأ الكثير منهم كمستخدمين للبيع بالتجزئة. وفقًا لـ CTO Bamba ، توفر بدء التشغيل الآن مدفوعات كبيرة وروابط الدفع وأدوات رمز الاستجابة السريعة لمساعدة التجار على قبول وإدارة المدفوعات مباشرة داخل التطبيق.
تقوم Fintech بإنشاء إيرادات من رسوم التاجر على عمليات شراء البطاقات عبر الإنترنت وخطة المستوى الممتاز ، والتي يدفعها 25 ٪ من المستخدمين. تضيف Bamba أن الشركة تستكشف تدفقات إيرادات إضافية ، بما في ذلك الإقراض وكسب الاهتمام على ودائع العملاء. بصدد تأمين التراخيص التي تسمح لها بتقديم حسابات الادخار والمنتجات الائتمانية.
يقول مؤسسو جامو إن الشركة قد نمت إيرادات 5x منذ عام 2022 وتم معالجتها بأكثر من 4.5 مليار دولار في المعاملات منذ إطلاقها.
من خلال توسعها الأخير في السنغال ، دخلت جامو في سوق تهيمن عليها Wave ، وهي واحدة من أكبر تقنية في إفريقيا المعروفة بنقل الأموال المتنقلة منخفضة التكلفة. ولكن بدلاً من التنافس مباشرة ، يضع Djamo نفسه كخدمة تكميلية ، حيث يقدم تجربة مصرفية رقمية حيث يمكن للمستخدمين تخزين الأموال والوصول إلى أدوات أكثر تقدماً مثل الادخار والاستثمارات والائتمان.
الآن فريق من 250 شخصًا ، يراهن جامو على أن جولة التمويل الجديدة ، بقيادة عموم أفريكان ، VC Janngo Capital ، التي تركز على الجنسين ، ستساعدها في توسيع نطاق تلك الخدمات عبر إفريقيا الناطقة بالفرنسية.
وقالت فاتوماتا ب ، مؤسس والرئيس التنفيذي لجانجو كابيتال: “يسرنا أن نؤدي إلى قيادة أكبر جولة VC في ساحل العاج وضرب على جامو ، وهي شركة Fintech التي تعتمد على المهمة تحول الوصول إلى الخدمات المالية في جميع أنحاء غرب إفريقيا الفرنكوفون”.
“في منطقة يكون فيها أقل من 25 ٪ من البالغين يمكنهم الوصول إلى الخدمات المالية الرسمية ، وحيث تكون النساء مرتين استبعادهن ، فهذه مهمة حيوية. مع النساء اللائي يشكلن ثلث مستخدميها ، لا تغلق جامو الفجوة بين الجنسين فحسب ، بل تفتح الفرصة الاقتصادية على نطاق واسع.”
من بين المستثمرين الآخرين المشاركين في الجولة Fund Fund for MSMES (التي تديرها Finance in Motion) و Partech و Oikocredit و Enza Capital و Y Combinator.
اكتشاف المزيد من اشراق اون لاين
اشترك للحصول على أحدث التدوينات المرسلة إلى بريدك الإلكتروني.
