كيف تجعل المهندسين الموهوبين يعملون من أجل بدء التشغيل في حقل دنيوي في وقت تدفع فيه الشركات الأكثر إثارة بشكل جيد والتوظيف بقوة؟ فيما يلي إجابة من شركة تأمين واحدة من بولندا تسمى Ominimo: اجعل الأجور تنافسية ، نعم ، ولكن الأهم من ذلك ، إعطاء هؤلاء المهندسين ترخيصًا لتطبيق مواهبهم وإعادة اختراع كيفية عمل الميدان.
بعد إطلاق Bootstrapped قبل 12 شهرًا فقط ، تعتقد Ominomo أنه تم العثور على نهج مختلف وأفضل لفهم مخاطر التسعير. إنها بالفعل مربحة ومتنامية بسرعة ، حيث تم تسجيل 300000 سياسة في أول سوق لها من المجر. الآن ، لتزويد المرحلة التالية من الحياة ، فإنها تأخذ أول استثمارات خارجي من مؤيد استراتيجي ، Zurich Insurance Group.
يدرك TechCrunch من المصادر أن زيوريخ يستثمر في الأسهم بقيمة 10 ملايين يورو (حوالي 11 مليون دولار) مقابل 5 ٪ من الشركة ، ويقدر Ominimo بمبلغ 200 مليون يورو (220 مليون دولار). لم يعلق Ominimo ولا زيوريخ على المبلغ المستثمر ولكن كلاهما أكد التقييم.
يأتي تمويل Ominimo في وقت تقوم فيه إحدى الشركات الناشئة التأمين الأكثر شهرة في أوروبا-Wefox ذات يوم-ببيع أجزاء من أعمالها ويلتقط تمويل شريان الحياة للمواصلة من الذهاب.
هذا بمثابة قصة تحذيرية حول كيفية تنمية شركة التأمين ، ولكن أيضًا فرصة واضحة. يمكن القول إن السبب الذي جعل Wefox قد نما بسرعة كبيرة بسبب الطلب في السوق (سواء من المستهلكين والمستثمرين) ، إذا كان من الممكن تصفح موجة الطلب فقط دون مسح.
Ominimo مربحة بالفعل في أعمالها الحالية ، ولكن يمكن القول إنها جهد متواضع. اليوم Ominimo نشط في سوق واحد فقط ، المجر ، ويركز على نوع واحد فقط من التأمين ، التأمين على السيارات للمستهلكين. تتمثل الخطة في تكرار نموذجها لمزيد من المناطق الجغرافية والفئات. سوف تتوسع إلى أكثر من 10 أسواق جديدة ، بدءًا من بولندا والسويد وهولندا – باستخدام زيوريخ كحامل مخاطر ، حيث أصبح Ominimo وسيطًا ، وعلى وجه التحديد وكيل عام ، لزيوريخ. يركز Ominimo في البداية على تأمين السيارات ولكنه يعتزم إضافة عقار إلى ذلك مع مرور الوقت.
DUSAN KOMAR-شهد الرئيس التنفيذي لشركة Ominimo التي شاركت في تأسيس الشركة مع Dennis Weinbender (الآن كبير مسؤولي التسعير والبيانات) ولاسلو هورفاث (CTO)-التحديات التي واجهتها صناعة التأمين مباشرة عندما كان يعمل لدى McKinsey. وقال إن شركات التأمين الكبرى كانت عالقة بسبب ثلاث قضايا رئيسية: الأنظمة الصلبة والقديمة التي كانت صعبة ، إن لم تكن مستحيلة ، لاستخدامها في إطلاق خدمات جديدة بسرعة ، واستخدامها مع الابتكارات الأحدث مثل التسعير القائم على الذكاء الاصطناعي ؛ عمليات اتخاذ القرار البطيئة على مستوى الشركة ؛ والموهبة.
وقال “لا يوجد مهندس برمجيات رائع أو عالم بيانات يحلم بالعمل في شركة تأمين”.
عادة ما يتم استدعاء McKinsey وآخرون مثلها لمحاولة إصلاح الثلاثة مرة واحدة. وقال إنه وفريقه سيبني منتجات جديدة من الألف إلى الياء و “تسليم الكود” إلى عميل التأمين. “لقد عملت إلى حد ما ، ولكن ليس على ما يرام كما كان يأمل.”
من بين ذلك ، جاء الحتمية: أخذ جديلة من عوالم FinTech وغيرها من الشركات الناشئة التأمين ، ورأى Komar وشركاه المشاركين فرصة لتطوير منتج كشركة خاصة بهم بدلاً من عميل ، وذلك باستخدام واجهات برمجة التطبيقات لتوصيل الميزات والوظائف من مقدمي الخدمات الأخرى التي قد لا يتم بناؤها من الأراضي نفسها ؛ وهذه هي الطريقة التي ولد بها Ominimo.
إن جوهر ما تفعله Ominimo هو تطبيق بعض التفكير القائم على الذكاء الاصطناعي حول تحليلات البيانات الكبيرة. عند بناء وتسعير اقتباس تأمين ، قد تستخدم شركة تأمين تقليدية خمس أو ستة معلمات رئيسية (عمر الشخص ، فئة الشخص الاقتصادي للشخص ، ونوع المركبات ، تاريخ القيادة الماضي ، موقع السيارة) لتحديد السعر. قد تضيف شركة التأمين الأحدث 10 أو 15 معلمة أخرى لذلك.
وقال كومار: “لكن هناك بعض المتغيرات غير الواضحة التي هي في الواقع مهمة للغاية”. على سبيل المثال ، بمجرد حصولك على لوحة ترخيص للسيارة ، يمكنك بالفعل الاستفادة من قاعدة بيانات ، كما قال ، مما يمنحك 100 متغير مختلف حول السيارة ، بما في ذلك الطول والارتفاع وعرض ووزن السيارة. وقال: “من المثير للاهتمام ، على سبيل المثال ، رؤية أن البيانات تظهر وجود علاقة قوية للغاية بين طول السيارة وتواتر الحوادث أثناء وقوف السيارات”.
يأخذ Ominimo كل هذه التفاصيل ، بالإضافة إلى الكثافة السكانية وأكثر من ذلك ، في الاعتبار عندما تمر بحساباتها.
بالطبع ، هناك الكثير من الشركات الناشئة في السوق بالفعل التي تروي استخدام الذكاء الاصطناعي عبر منصاتها ، سواء لاتخاذ القرارات في النهاية الخلفية وتحسين تجربة العملاء في الواجهة الأمامية. (كما سبق وجود العشرات من الشركات الناشئة في Fintech ، الشقيق الوثيق لتكنولوجيا التأمين ، والتي تطالب أيضًا ببنيت على الذكاء الاصطناعي.)
رد كومار على هذا هو أن سجل أو Ominimo يتحدث عن نفسه. “أعتقد أن ما يهم حقًا هو الأداء بالفعل في السوق ، لذلك إذا قارنت أدائنا مع Lemonade’s [a key competitor]قال: “سترى الفرق فعليًا”. ادعى أن “نسبة الخسارة” لأومينيمو أقل من متوسط السوق ، وقد حصلت بالفعل على حصة سوقية بلغت 7 ٪ في المجر ، البلد الوحيد الذي تم إطلاقه.
كما هو الحال مع الكثير من المناطق الجديدة في السوق – فإن FinTech والتأمين يشتركان كثيرًا في الواقع – العديد من لاعبي التأمين “الجدد” في السوق يعانون من تعطل أقل في ظل Hood لأنهم يخلقون تجربة مستخدم أكثر حداثة.
وقال “هناك فرق بين المطالبة بعلوم البيانات من حيث تقييم المخاطر والقيام بذلك بالفعل”. ويعتقد أن العديد من منافسي بدء التشغيل ، “ركزوا بالفعل على تجربة العملاء المتفوقة ، والأطراف الأمامية اللطيفة للغاية ، والرحلات الهزيلة للغاية وبديهية ، ولكن لم يكن هناك الكثير تحت الغطاء”.
وادعى أن إعطاء المواهب مكانًا للقيام بنوع العمل الذي يريدون القيام به هو كيف جذبتهم وأحتفظوا بأشخاص رئيسيين. “لدينا ثمانية ميداليات من الرياضيات والفيزياء أوليمبيادس [prestigious competitions in these fields] وقال: “من بين فريق علوم البيانات لدينا ، فإن هذه عقول شابة رائعة حقًا ، لأول مرة ، لأول مرة ، يمكنهم نشر إمكاناتها الكاملة على نطاق عالمي. وهذا يظهر حقًا في مؤشرات الأداء الرئيسية التي نراها “.
هذا هو ما جذب مستثمره الاستراتيجي الجديد ، الذي يبحث عن طرق أكثر تنوعًا لجلب موجات جديدة من العملاء.
“إن زراعة أعمال التجزئة الخاصة بنا هي طموح رئيسي في دورة زيوريخ في 2025-2027. ولهذا السبب أنا مسرور لشراكة توزيع Da Direkt مع Ominimo ، والتي ستسمح لنا بتقديم حلول تأمين على السيارات المبتكرة وتوسيع قاعدة عملاء التجزئة في أوروبا ، إلى جانب الأسواق التي يوجد فيها زوريخ بالفعل”. “أنا سعيد أيضًا أننا نعزز علاقتنا بحصة الأقلية في Ominimo.”
اكتشاف المزيد من اشراق اون لاين
اشترك للحصول على أحدث التدوينات المرسلة إلى بريدك الإلكتروني.
