يجمع Execs International Excers Network 6 ملايين دولار لـ Enza ، وهي بنوك خدمة أفريقية

على مدار العقد الماضي ، أصبحت Network International ومقرها دبي واحدة من معالجات الدفع المهيمنة في الشرق الأوسط وأفريقيا ، ويرجع ذلك جزئيًا إلى زوج من عمليات الاستحواذ.

ومع ذلك ، يمكن للعديد من شاغلي الوظائف الكبار أن يقعوا فريسة للابتكار الأبطأ ، وفتح الباب أمام الشركات الناشئة الأصغر والأسرع. أحدث التطورات هو Enza ، وهي شركة Fintech التي تأسست في عام 2022 من قبل Hany Fekry ، المدير الإداري السابق في Network ، إلى جانب هاميش هيوستن ، المدير التنفيذي السابق لشركة Network.

تقوم Fintech ، التي جمعت 6 ملايين دولار من تمويل البذور ، ببناء بنية تحتية للبنوك والتقنية ، وتقدم مجموعة من حلول الدفع المحلية ، من البطاقات إلى المحافظ إلى المدفوعات في الوقت الفعلي.

قبل إطلاق Enza ، أدار المؤسسون أقسام القبول والمعالجة وتمويل المستهلك العالمي في Network International. بينما كانت الشبكة تقوم ببناء شبكة مدفوعات قوية في جميع أنحاء الشرق الأوسط وأفريقيا ، مع التركيز بشكل أساسي على جانب القبول من الأشياء ، فقد شعروا بفجوة هائلة في إنشاء حلول شاملة للبنوك والتقنية ، وخاصة في إفريقيا.

عندما لم يتمكن أي من الطرفين من العثور على محاذاة مع الشبكة ، استقالوا لبدء Enza ، الذي تم إطلاقه رسميًا في يناير 2023.

وقال الرئيس التنفيذي لشركة TechCrunch: “لقد دفعنا اختلافنا إلى العودة إلى الوراء وإعادة التفكير في كيفية تلبية هذه الاحتياجات المحرومة في السوق”.

يقول مؤسسو Enza إنهم قاموا ببناء الشركة باستخدام دروس من وقتهم في Network International وفرعها ، DPO Group. ولكن على عكس تلك الشركات ، التي ركزت إلى حد كبير على قبول البطاقات واكتساب التاجر ، تتخذ Enza مقاربة أوسع ، حيث تخدم جانبي المعاملة.

تم تصميم منصة Enza للبنوك والتقنية على الجانب المصدر ، والشركات الصغيرة والمتوسطة والتجار على جانب القبول. تستهدف بدء التشغيل في البداية مصر ونيجيريا وجنوب إفريقيا ، وهي ثلاثة من أكبر الأسواق المالية في القارة.

قبول المدفوعات في مقياس fintech أوسع

غالبًا ما تكون المدفوعات هي أول نقطة دخول إلى التمويل الرسمي لملايين الشركات الصغيرة المحرومة أو غير المخصصة في جميع أنحاء إفريقيا. يريد Enza مساعدة هذه الشركات على قبول المدفوعات الشخصية والاتصال عبر الإنترنت دون أي تكلفة-وهي استراتيجية تعتقد أنها ستسمح للبنوك والتقنية ببناء علاقات طويلة الأجل.

بمجرد أن يتم وضعها في مكانها ، تتيح البنية التحتية لـ Enza البيع المتقاطع في الإقراض ، والادخار ، والتأمين ، وغيرها من الخدمات المالية.

يقول أندرو كي ، الذي انضم إلى إنزا كمدير تنفيذي العام الماضي: “المدفوعات هي البوابة”. “لكن القيمة موجودة في البيانات والخدمات التي يمكنك وضعها في الأعلى.”

تلعب هذه الاستراتيجية أيضًا ديناميات التغيير بين البنوك والتقنية في أفريقيا. لسنوات ، تخطىت البنوك البنية التحتية وخاصة حصة سوق الشركات الصغيرة والمتوسطة للاعبين مثل Flutterwave و Fawry و Paymob و MoniePoint ، وهي الآن أكبر تاجر في نيجيريا. لكن البنوك لا تزال تحمل مزايا رئيسية ، وهي عروض الخدمات الأوسع والدعم التنظيمي.

وقال هيوستن: “لقد أدركت البنوك أنها تخليت عن الكثير من الأراضي للتقنية”. “نريد أن نمنحهم التقنية للتنافس والارتقاء بها.”

وبالمثل ، على الرغم من صعود التكنولوجيا الفائقة في جميع أنحاء إفريقيا ، تظل البنوك هي اللاعبين الرئيسيين المنظمين وراء معظم مجمعات الدفع. لكن الكثيرون ما زالوا يفتقرون إلى رؤية واضحة فيما يفعله شركاء المجمعين أو التجار في اتجاه مجرى النهر.

هذه واحدة من وظائف Enza ، يقول المؤسسون: منح البنوك المزيد من الشفافية والسيطرة على النظم الإيكولوجية للدفع الخاصة بهم حتى يتمكنوا من البقاء متوافقة مع التحجيم.

تعمل شركة بدء التشغيل التي تتخذ من دبي مقراً لها على توسيع خيارات الدفع المتاحة للبنوك. يتكامل Enza مع مخططات البطاقات المحلية مثل Verve و Afrigo و Meeza ، إلى جانب الشبكات العالمية مثل Visa و MasterCard.

كما أنه يتصل بالبنية التحتية للدفع في الوقت الفعلي ، بما في ذلك NIBSS النيجيري ، و Payshap بجنوب إفريقيا ، و Instapay في مصر ، بالإضافة إلى محافظ الأموال المتنقلة ومحافظ الاتصالات ، مع دعم رموز QR ، و Buy-Bay-Pay-Later (BNPL) ، وميزات المدفوعات بدون اتصال.

الاستفادة من شبكات المؤسسين

تستفيد Enza من خبرة مؤسسيها وعلاقاتها العميقة في جميع أنحاء القارة لتأمين العقود بسرعة مع العديد من البنوك. على سبيل المثال ، شغل Fekry سابقًا منصب كبير المسؤولين التجاريين في مدفوعات الأسواق الناشئة (EMP) ، والتي استحوذت عليها Network International ، حيث أصبح لاحقًا مديراً إدارياً.

عبر حياتهم المهنية ، عمل الفريق مع ما يقرب من 200 بنك. لكن هذه المرة ، فإنهم يذهبون للجودة على الكمية. “نحن لا نحاول تكرار هذا المقياس” ، قال هيوستن. “نحن نستهدف من 30 إلى 40 علاقات مصرفية عالية الجودة.”

في حين أن الشركة بدأت عملياتها فقط العام الماضي ، فقد حصلت Fintech ومقرها دبي بالفعل على أكثر من 10 ملايين معاملات شهرية من خلال شراكات بنكية حية في ستة أسواق أفريقية ، رواندا ، نيجيريا ، غانا ، مصر ، أوغندا ، وجنوب إفريقيا.

يتقاضى Enza البنوك على أساس كل عملية نقل (“لكل نقرة”). تنمو هذه المجلدات من 35 إلى 40 ٪ شهرًا في الشهر ، ومن المتوقع أن تتضاعف في العامين المقبلين.

قامت الشركة بتمهيد في سنواتها الأولى ، حيث قام المؤسسون بتمويلها بأنفسهم. عندما قرروا رفع رأس المال الخارجي ، قال المؤسسون إنهم لم يتسوقوا على الصفقة على نطاق واسع.

بدلاً من ذلك ، قاد Algebra Ventures و Quona Capital جولة البذور البالغة 6 ملايين دولار. وقال Tarek Assaad ، الشريك الإداري في Algebra Ventures ، حول سبب دعم شركته للثني البالغ من العمر عامين: “يتمتع فريق القيادة Enza بسجل مثير للإعجاب في بدء أعمال Fintech ، وتنمو ، والخروج من أعمال Fintech في جميع أنحاء القارة”.

ستذهب العاصمة الجديدة إلى توسيع الفريق وطرح منتجات جديدة لعملائها المصرفيين في جميع أنحاء إفريقيا.

وقال فيكي: “لقد أسسنا إنزا لحل مشاكل البنية التحتية الحقيقية في جميع أنحاء إفريقيا”. “لقد أمضينا حياتنا المهنية في محاولة للتأكد من أن عائلاتنا ومجتمعاتنا يمكنها الوصول إلى المنتجات المالية كأشخاص في أوروبا أو الولايات المتحدة بتكلفة منخفضة وفي أي وقت يريدون”.