حصل بنك الهاتف المحمول الأوزبكي TBC على 37 مليون دولار للتوسع في منتجات الذكاء الاصطناعي والتأمين الجديدة

جمع البنك الأوزبكي الحصري للهاتف المحمول، TBC Bank Uzbekistan، 37 مليون دولار في جولة تمويل جديدة لتعزيز حضوره الرقمي المهيمن في الدولة الواقعة في آسيا الوسطى من خلال تطوير منتجات جديدة للذكاء الاصطناعي والتكنولوجيا وجذب المزيد من العملاء المتمرسين في مجال التكنولوجيا.

ويأتي الاستثمار الجديد، الذي قامت به مجموعة TBC Group، الشركة الأم للبنك ومقرها لندن، بعد خمسة أشهر فقط من جمعها 38.5 مليون دولار في يوليو. كما قادت الشركة الأم الجولة الأخيرة التي شملت مشاركة مساهميها، وهم البنك الأوروبي للإنشاء والتعمير (EBRD) ومؤسسة التمويل الدولية (IFC) التابعة للبنك الدولي.

كانت أوزبكستان سوقًا جذابًا للشركات الرقمية في السنوات الأخيرة، مع ما يقرب من 90% من انتشار الإنترنت وسكانها من الشباب – 60% من إجمالي سكانها تحت سن 30 عامًا، وفقًا لليونيسف. ومع ذلك، فإن حصة كبيرة من الأصول المصرفية في البلاد لا تزال في البنوك الحكومية. ترى مجموعة TBC أن هذا يمثل فرصة للنمو.

بدأ البنك في عام 2020 ضمن TBC Group Uzbekistan، ويقدم تطبيقًا للهاتف المحمول يمكن للعملاء من خلاله فتح حسابات مصرفية والوصول إلى الخدمات المصرفية، بما في ذلك القروض النقدية والودائع.

قامت مجموعة أوزبكستان، المملوكة بنسبة 60% لمجموعة TBC في لندن و20% لكل من مؤسسة التمويل الدولية والبنك الأوروبي لإعادة الإعمار والتنمية، بتوسيع مجموعتها المالية في البلاد من خلال مركز المعالجة الداخلي الخاص بها لتبسيط عمليات الدفع وتقصير الوقت اللازم لطرح المنتجات الجديدة في السوق. العروض، ودخلت في شراكات استراتيجية مع Visa وMastercard. علاوة على ذلك، قدمت بطاقة الخصم Salom وبطاقة Osmon الائتمانية وأطلقت TBC Business، وهي خدمة مصرفية رقمية للشركات الأوزبكية الصغيرة والمتوسطة.

وفي الأشهر القليلة الماضية، بدأت TBC Uzbekistan أيضًا في بناء حلول الذكاء الاصطناعي الخاصة بها، بما في ذلك وكلاء للتعامل مع مكالمات تذكير الدفع للعملاء الذين يحصلون على القروض. أخبر هيوز موقع TechCrunch أن هؤلاء الوكلاء حضروا 42% من جميع مكالمات التذكير في الربع الثالث.

وفي العام المقبل، تخطط TBC Uzbekistan لتوسيع تطوراتها في مجال الذكاء الاصطناعي من خلال جلب روبوتات الخدمة والمبيعات وخدمة الهاتف المحمول القائمة على الحوار للسماح للعملاء بالتفاعل مع تطبيقها باستخدام أصواتهم بدلاً من المرور عبر واجهة نصية.

“إننا نتعمق أكثر في الحياة المالية لعملاء التجزئة في جميع أنحاء أوزبكستان. وقال أوليفر هيوز، رئيس الأعمال الدولية في مجموعة TBC، في مقابلة حصرية: “لذا فإننا نبني منتجات مختلفة رأسيًا تلو الآخر”.

أخبر هيوز موقع TechCrunch أن المجموعة استأجرت خبراء في الذكاء الاصطناعي قاموا ببناء مساعد الذكاء الاصطناعي Alice لصالح شركة Yandex الروسية. وقال المسؤول التنفيذي إن هؤلاء الخبراء قاموا ببناء ماجستير إدارة أعمال خاص بالتمويل استنادًا إلى Meta’s Llama الذي يفهم الفروق الدقيقة المحلية واللغات المحلية، بما في ذلك اللغة الأوزبكية.

في حين أن هيوز لم يكشف عن رأس المال المحدد الذي تضعه المجموعة على وجه التحديد في جهودها في مجال الذكاء الاصطناعي، إلا أنه قال إن “جزءًا ماديًا من الأموال التي تم جمعها سوف يذهب إلى مشاريع الذكاء الاصطناعي، ولكن مع ذلك، فإن الغالبية العظمى ستخصص للبناء والتوسع”. أعمالها ومنتجاتها الاستهلاكية.

واحد منهم سيكون التأمين.

تقدم TBC Uzbekistan حاليًا التأمين من خلال مزود خدمة خارجي، لكنها تخطط لتصبح شركة تأمين في البلاد العام المقبل. كما تخطط أيضًا لحل الشراء الآن والدفع لاحقًا ومنتج إقراض الشركات الصغيرة والمتوسطة. وبالمثل، سيقوم بنك الهاتف المحمول بتعزيز بطاقة الخصم Salom الخاصة به بمزايا وعروض جديدة لجذب المزيد من العملاء.

لم تكن أوزبكستان حتى الآن سوقًا تنافسية للغاية بالنسبة للكيان المصرفي. ومع ذلك، فإن القاعدة الرقمية المتنامية في البلاد والسكان الشباب اجتذبت اهتمام اللاعبين الأجانب. وقد قام بنك Hungry’s OTP Bank وبنك التنمية الكوري الجنوبي بإنشاء متاجرهما في البلاد. وعلى نحو مماثل، يتطلع بنك سوسيتيه جنرال في فرنسا، وكاسبي في كازاخستان، وسيتي بنك في الولايات المتحدة إلى دخول البلاد.

وقال هيوز: “إنها ليست تنافسية للغاية اليوم، لكنها بالتأكيد ستصبح أكثر تنافسية مع تقدمنا ​​في السنوات القليلة المقبلة”.

TBC Uzbekistan، التي تدير أيضًا تطبيق المدفوعات الرقمية Payme وشركة الائتمان المتوافقة مع الشريعة الإسلامية Payme Nasiya، لديها قاعدة مستخدمين تبلغ 16.9 مليون مستخدم اعتبارًا من سبتمبر، ارتفاعًا من 13.2 مليون مستخدم في ديسمبر 2023. كما أن لديها 4.9 مليون مستخدم نشط شهريًا و حققت أرباحًا صافية قدرها 27 مليون دولار أمريكي للأشهر التسعة الأولى من العام، ارتفاعًا من 23 مليون دولار أمريكي في السنة المالية 2023. علاوة على ذلك، تتوقع الشركة تحقيق أرباح صافية بقيمة 75 مليون دولار في عام 2025.