RIYADH: أدى تحسين الظروف الاقتصادية ، وجودة القرض الأقوى ، وقطاع مصرفي مرن ، إلى خدمة Moody’s Investors إلى ترقية نظرتها إلى نظام Oman المصرفي من “مستقر” إلى “إيجابي”.
استشهدت الوكالة بنمو ثابت غير أوتز ، مما أدى إلى تحسين قدرة سداد المقترض ، وقدرة الحكومة المعززة على دعم البنوك كعوامل رئيسية في تقييمها المنقح.
يتوقع Moody’s أن ينمو اقتصاد عمان غير النفط بنسبة 3 في المائة تقريبًا في 2025-26 ، بدعم من ثقة الأعمال والمستهلك القوية ، والانتعاش في السياحة ، واستثمارات القطاع الخاص في التصنيع والنقل والطاقة المتجددة.
تقوم وكالة التصنيف أيضًا بتسريع إجمالي نمو المنتجات المحلية الإجمالية لتسارع إلى 2.4 في المائة في عام 2025 ، بزيادة عن 1.7 في المائة في عام 2024 ، ويرجع ذلك جزئيًا إلى الانتعاش في إنتاج النفط.
من المتوقع أن تعزز جودة القرض في القطاع المصرفي في عمان حيث يدعم التوسع الاقتصادي قدرة سداد المقترضين.
تتوقع موديز انخفاض قروض المشكلات-تلك المعرضة لخطر التخلف عن السداد-في 2025-2026 ، إلى جانب انخفاض في القروض في المرحلة 2 ، والتي تحمل مخاطر ائتمانية أعلى ولكنها لا تزال تؤدي.
لا تزال مواقف رأس المال في عماني بانكس قوية ، حيث من المتوقع أن تبقى الأسهم المشتركة الملموسة للأصول المرجحة للمخاطر بين 13 في المائة و 14 في المائة خلال الـ 12 إلى 18 شهرًا القادمة.
بالإضافة إلى ذلك ، من المتوقع أن تظل مستويات الربحية ثابتة ، حيث من المحتمل أن تحوم الدخل الصافي حوالي 11 في المائة من الأصول الملموسة في عام 2025 ، حسبما ذكرت موديز.
من المتوقع أن ينخفض توفير انقراض القروض في بيئة اقتصادية أكثر دعمًا ، في حين أن كفاءة التكلفة من الرقمنة قد تعوض النفقات التشغيلية المتزايدة.
لا تزال المخازن المؤقتة للسيولة في البنوك العماني قوية ، على الرغم من استمرار التعرض لمخاطر تركيز التمويل.
تشكل الودائع من كيانات الحكومة والقطاع العام ثلث إجمالي ودائع القطاع ، مما يحد من التنويع.
ومع ذلك ، تزداد رواسب القطاع الخاص ، وتحسنت نسبة القرض إلى الاكتشاف إلى 95 في المائة اعتبارًا من سبتمبر ، بانخفاض عن 107 في المائة في ديسمبر 2022.
كما تعزز الدعم الحكومي للنظام المصرفي ، وفقًا لـ Moody’s ، مدفوعًا بانخفاض عبء الديون في عمان وتحسين القدرة على تحمل تكاليف الديون.
النظم المصرفية الخليج
يبرز القطاع المصرفي في عمان باعتباره الوحيدة في منطقة الخليج التي تتلقى نظرة إيجابية ، حيث قام مودي بمراجعة التوقعات المصرفية للمملكة العربية السعودية والإمارات العربية المتحدة وقطر والبحرين والكويت إلى “مستقرة”.
يعكس تخفيض المملكة العربية السعودية من “الإيجابية” تشديد شروط التمويل بسبب ودائع نمو النمو الائتماني. في حين أن الإنفاق الحكومي ودعم النمو الاقتصادي ، تعتمد البنوك بشكل متزايد على تمويل السوق والودائع المدى.
في دولة الإمارات العربية المتحدة ، حولت موديز النظرة إلى “مستقرة” على أنها تحسين أرصدة جودة القرض مقابل الربحية المعتدلة. من المتوقع أن يخفف نمو الناتج المحلي الإجمالي غير المزيج إلى 5 في المائة في عام 2025 ، وعلى الرغم من أن المعنويات التجارية القوية تدعم القطاع ، من المتوقع أن تؤثر دورة معدل التخفيف وضرائب الشركات على أرباح البنوك.
وفي الوقت نفسه ، لا يزال النظام المصرفي في قطر “مستقرًا” ، حيث تعوض المخازن المؤقتة القوية للسيولة والسيولة نقاط الضعف في الإقراض العقاري والاعتماد المستمر على التمويل الأجنبي.
البحرين والكويت يحافظان أيضًا على التوقعات “المستقرة”. يستفيد القطاع المصرفي في البحرين من نمو ثابت غير النفط ، على الرغم من أن التعرض العالي للديون الحكومية يمثل خطرًا.
تتمتع بنوك الكويت بالسيولة القوية ونمو الائتمان المتوقع من مشاريع البنية التحتية الحكومية ، ولكن المخاطر الإقراض العقاري والتعرض للاقتصادات الأجنبية الأضعف تشكل تحديات.
اكتشاف المزيد من اشراق اون لاين
اشترك للحصول على أحدث التدوينات المرسلة إلى بريدك الإلكتروني.
